年収別住宅ローンはいくらまで安全？返済比率からFPが解説

結論から言うと、住宅ローンの借入額は、年収の5〜7倍程度が一つの目安とされています。

ただし安全に返済するためには、返済負担率20〜25％以内に収めることが重要です。

住宅ローンの返済負担率とは

住宅ローンでは、返済負担率（返済額 ÷ 年収）という指標が重要です。

一般的な目安として

返済負担率	評価
20％未満	安全圏
20～25％	注意
25％以上	リスク高

年収別の住宅ローン安全額

金利1％、35年返済の条件で試算すると次のようになります。

年収	安全借入額
400万円	約2,500万円
500万円	約3,200万円
600万円	約3,800万円
700万円	約4,500万円
800万円	約5,200万円
1,000万円	約6,500万円

※返済負担率20～22％程度で試算

具体例

例えば

年収700万円
借入4500万円
金利1％
35年返済

の場合、

月返済

約13万円

年間返済

156万円

返済負担率

約22％

となり、比較的安全圏といえます。

注意すべきポイント

ただし、高額で長期になる住宅ローン契約では次の要素が重要となります。

①完済年齢

35年ローンの場合では、40歳から返済を開始しても完済は75歳となり定年後の返済リスクがあります。

②金利上昇

金利は変動します。1％⇒2％⇒3％と上昇すると返済額は大きく変わります。

③教育費

子どもの大学進学時期と住宅ローンが重なると家計負担が増えます。

安全な住宅ローンの考え方

住宅ローンを安全に組むためには

• 返済比率25％以内
• 定年前完済を意識
• 金利上昇を想定

が重要となります。

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