第4回 キャッシュフロー表の家族構成を入力しよう

前回「第3回 ライフプランを見える化する仕組みを知ろう」は、キャッシュフロー表の全体構造を確認しました。

今回から、実際にExcelへの入力を始めます。

最初に入力するのは家族構成と年齢です。

家族の年齢は、子どもの進学、本人や配偶者の退職、年金の受給開始など、将来の予定を考えるための基準になります。

今回は家族構成欄を入力し、将来の年齢が正しく表示されるところまで進めましょう。

家族構成はなぜ重要なのか

例えば、同じ年収600万円の家庭でも、独身の方と、子どもが2人いる家庭では、今後必要になるお金が異なります。

また、子どもが同じ2人でも、小学生なのか高校生なのかによって、教育費が増える時期は変わります。

本人や配偶者の年齢も、退職や年金受給の時期に関係します。

このように、家族の人数だけでなく、それぞれの年齢と今後の予定がキャッシュフロー表の基礎になります。

入力する項目を確認しよう

まず、キャッシュフロー表の家族構成欄を確認してください。

基本的に入力するのは、次の家族です。

• 本人
• 配偶者
• 子ども

配偶者や子どもがいない場合は、該当する欄を空欄にします。

同居している親など、家計に関係する家族がいる場合は、必要に応じて空いている欄を利用してください。

ただし、家族の人数を追加しただけで、その方の収入や生活費が自動的に加算されるわけではありません。必要な金額は、後の回で入力します。

家族構成を入力しよう

ここから、氏名と年齢を入力します。

まず、家族構成欄の入力するセルを確認しましょう。

氏名

氏名は、必ずしも本名で入力する必要はありません。

「本人」「妻」「長男」「長女」といった続柄や、ニックネーム、イニシャルでも構いません。

誰の予定なのか分かるようにしておくことが大切です。

入力する順序は、本人、配偶者、子どもの順にすると整理しやすくなります。

年齢

年齢は、家族構成欄の「現在」の入力セルに記入します。

このキャッシュフロー表では、各年の12月31日時点の満年齢を表示する考え方を採用しています。

例えば、2026年を基準年として、その年の12月31日時点で50歳になる方は「50」と入力します。

入力した年齢を基に、翌年以降の年齢が自動的に表示されます。

ここで注意したいのが、子どもの進学年と年末年齢の関係です。

日本の学校では、原則として4月2日生まれから翌年4月1日生まれまでが同じ学年になります。

一方、この表の年齢は12月31日時点です。

そのため、同じ学年でも誕生日によって、入学年に表示される年齢が異なります。

誕生日	小学校入学	中学校入学	高校入学	大学入学
4月2日～12月31日	7歳	13歳	16歳	19歳
1月1日～4月1日	6歳	12歳	15歳	18歳

※各年の12月31日時点の満年齢です。大学進学は高校卒業後すぐに進学する場合を想定しています。

例えば、2020年5月生まれの子どもは、2027年4月に小学校へ入学します。その年の12月31日には7歳です。

一方、2021年2月生まれの子どもも2027年4月に小学校へ入学しますが、その年の12月31日時点では6歳です。

この違いを意識しておくと、教育費を入力する際に、進学年を1年ずらしてしまうことを防げます。

詳しい教育費の入力方法は、第9回 キャッシュフロー表の教育費を入力しようで説明します。

将来の家族構成はどうなる？

キャッシュフロー表では、現在の家族構成だけでなく、将来の変化も考えます。

例えば、

• 子どもが進学・独立する
• 本人が定年を迎える
• 配偶者が退職する

といった出来事です。

ただし、今回は将来の予定をすべて入力する必要はありません。

まずは現在の家族構成と年齢を正しく入力しましょう。

将来の出来事は、次回の「ライフイベント欄」で整理します。

なお、子どもの独立や退職の予定を書くだけで、生活費や収入が自動的に変わるわけではありません。

その時期に応じた収入・支出は、後の回で入力していきます。

FPが最初に確認すること

ライフプランを考える際には、家族の人数だけでなく、誰が、いつ、どのような生活の変化を迎えるのかを確認します。

例えば、共働きの家庭なら、本人と配偶者の退職時期が異なる場合があります。

子どもがいる家庭では、教育費が必要になる時期と、親の退職時期が重なることも考えられます。

このような予定を整理するために、家族それぞれの年齢が重要になります。

家族構成欄は、単に名前を並べる場所ではなく、将来の収入や支出を考えるための出発点です。

入力が終わったら確認しよう

家族構成の入力が終わったら、次の項目を確認してください。

• 本人の氏名と年齢を入力した
• 配偶者の氏名と年齢を確認した（該当する場合）
• 子どもの氏名と年齢を確認した（該当する場合）
• 基準年と年齢が一致している
• 翌年以降の年齢が正しく表示されている

特に、現在の年齢ではなく、基準年の12月31日時点の年齢になっているか確認しましょう。

また、退職予定年齢が決まっている場合は、何年にその年齢になるかも確認しておくと、次回のライフイベント入力がスムーズです。

間違いがあっても後から修正できます。まずは、家族全員の年齢が正しく表示されるところまで進めましょう。

次回予告

次回は、第5回 ライフイベントを書き出そうです。

家族構成を入力したら、次は将来の予定を整理します。

例えば、

• 子どもの進学
• 車の買い替え
• 住宅リフォーム
• 定年退職

などです。

いつ、どのような出来事があるのかをキャッシュフロー表に記入し、将来のライフプランを見える化していきます。

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