第2回 キャッシュフロー表を作る前に準備するもの
sambaking前回は、キャッシュフロー表が
「人生のお金の設計図」
であることを説明しました。
今回から実際の作成準備に入ります。
とはいえ、まだ表に入力する必要はありません。
まずは必要な資料を集めましょう。
キャッシュフロー表の精度は、
入力する数字の精度で決まります。
逆に言えば、
資料さえ揃えば難しい作業ではありません。
この回では、
キャッシュフロー表を作る前に準備しておきたい資料を整理します。
目次
なぜ資料が必要なのか
キャッシュフロー表では、
現在から将来までのお金の流れを予測します。
そのため、
- 現在の収入
- 現在の支出
- 将来の年金
- 住宅ローン残高
- 金融資産
などを確認する必要があります。
記憶だけで入力すると、
思わぬ誤差が生じます。
できるだけ実際の資料を見ながら入力することをおすすめします。
必ず準備したい資料
まずは次の資料を準備しましょう。
① 源泉徴収票
会社員の場合、
もっとも重要な資料です。
源泉徴収票を見ることで、
- 年収
- 所得税
- 社会保険料
などが確認できます。
通常は毎年12月〜1月頃に会社から配布されます。
② 住宅ローン返済予定表
住宅ローンがある人は必須です。
返済予定表には、
- 借入残高
- 金利
- 毎月返済額
- 完済予定日
などが記載されています。
住宅ローンは家計の中でもっとも大きな支出になることが多いため、
正確に入力することが重要です。
③ ねんきん定期便
50代の方は必ず準備してください。
将来の年金額を確認するために使用します。
毎年誕生月に送られてきます。
確認するポイントは、
- 加入期間
- 老齢年金見込額
です。
あると便利な資料
ここから先は必須ではありませんが、
あると精度が上がります。
④ 預金通帳やネット銀行残高
現在の金融資産を確認します。
確認したいのは、
- 普通預金
- 定期預金
などです。
証券口座は次の項目で確認します。
⑤ 証券口座残高
NISAや投資信託を保有している場合は、
現在の評価額を確認します。
例えば、
- NISA
- 投資信託
- 株式
- ETF
などです。
現在の資産額を入力することで、
将来の金融資産残高を把握しやすくなります。
⑥ 保険証券
生命保険や個人年金保険などに加入している場合は、
保険証券を準備しておくと便利です。
確認したい内容は、
- 保険料
- 払込期間
- 満期金
などです。
⑦ 退職金制度資料
会社に退職金制度がある場合は、
確認しておきましょう。
例えば、
- 退職金規程
- 退職金試算表
- 企業型DC残高
などです。
50代になると、
老後資金の大きな部分を占めることがあります。
現時点で分からなくても大丈夫
ここで安心してほしいのは、
すべての数字が分からなくても大丈夫
ということです。
FPの相談現場でも、
最初からすべて揃っている人はほとんどいません。
分からない部分は、
後から修正できます。
まずは、
おおよその数字でも構いません。
キャッシュフロー表を完成させることを優先しましょう。
次回はいよいよ入力開始
次回は、
「第3回 ライフプランを見える化する仕組みを知ろう」
です。
実際にキャッシュフロー表を見ながら、
- ライフイベント
- 収入
- 支出
- 金融資産残高
がどのようにつながっているのかを確認します。
ここを理解すると、
なぜFPがキャッシュフロー表を重視するのかが分かります。
次回から少しずつ表に触れていきましょう。
