第3回 ライフプランを見える化する仕組みを知ろう

前回は、

キャッシュフロー表を作るために必要な資料を準備しました。

今回から、いよいよ実際のキャッシュフロー表を見ていきます。

ただし、まだ入力はしません。

まずは、

「この表で何が分かるのか」

を理解することが大切です。

FPがキャッシュフロー表を重視する理由も、

今回の記事を読むと分かるはずです。

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キャッシュフロー表の全体像を見てみよう

まずは、これから作成していくキャッシュフロー表全体を見てください。

初めて見る方は、

「数字が多くて難しそう」

と思うかもしれません。

でも安心してください。

実際に入力する項目はそれほど多くありません。

また、この表は大きく分けると、

次の5つのパートで構成されています。

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① ライフイベント欄

表の上部には、

人生のイベントを書き込む欄があります。

例えば、

• 子どもの高校入学
• 大学進学
• 車の買い替え
• 住宅リフォーム
• 定年退職

などです。

キャッシュフロー表は、

単なる家計簿ではありません。

人生のイベントとお金の流れを結び付けるための表です。

まずは、

「いつ、何が起こるのか」

を整理することから始まります。

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② 収入欄

次に収入欄があります。

ここには、

• 給与収入
• 配偶者収入
• 退職金
• 年金

などを入力します。

現役時代は給与収入が中心ですが、

定年後は年金が中心になります。

その変化が見えるのも、

キャッシュフロー表の特徴です。

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③ 支出欄

次は支出欄です。

ここには、

• 生活費
• 教育費
• 住宅ローン
• 保険料

などを入力します。

多くの方は、

現在の支出は把握していても、

将来の支出までは考えていません。

しかし、

住宅ローンや教育費は、

将来の家計に大きな影響を与えます。

そのため、

キャッシュフロー表では、

将来の支出も見える化していきます。

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④ 年間収支欄

ここからが重要です。

年間収支とは、

収入－支出

です。

例えば、

収入600万円

支出500万円

なら、

年間収支はプラス100万円です。

逆に、

収入500万円

支出600万円

なら、

年間収支はマイナス100万円になります。

この欄を見ることで、

家計が黒字なのか赤字なのか

が分かります。

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⑤ 金融資産残高欄

FPが最も重視するのが、

この金融資産残高欄です。

なぜなら、

老後資金が足りるかどうかは、

ここを見ると分かるからです。

例えば、

毎年100万円ずつ赤字でも、

十分な貯蓄があれば問題ありません。

しかし、

金融資産残高がゼロに近づいていく場合は、

何らかの対策が必要になります。

つまり、

金融資産残高は、

将来のお金の健康診断結果

とも言えるのです。

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FPはどこを見ているのか

FPがキャッシュフロー表を見るとき、

真っ先に確認するのは、

金融資産残高の推移です。

例えば、

65歳以降に急激に減少している場合は、

老後資金不足の可能性があります。

また、

教育費の時期に赤字が続いている場合は、

教育資金の準備が必要になります。

つまり、

キャッシュフロー表は、

将来のお金の問題を事前に発見するための道具なのです。

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キャッシュフロー表は未来予想図

キャッシュフロー表は、

未来を100％当てるためのものではありません。

実際には、

• 昇給
• 転職
• インフレ
• 金利上昇

など、

予測できないこともあります。

しかし、

何も考えずに将来を迎えるのと、

あらかじめ計画を立てておくのとでは、

大きな違いがあります。

キャッシュフロー表は、

人生のお金の未来予想図

なのです。

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次回はいよいよ入力開始

次回は、

「第4回 家族構成を入力しよう」

です。

いよいよ実際にキャッシュフロー表へ入力を始めます。

最初に入力するのは、

家族構成です。

家族構成は、

教育費

生活費

年金

ライフイベント

のすべてに影響する、

キャッシュフロー表の土台となる部分です。

一緒に完成を目指していきましょう。