第5回 ライフイベントを書き出そう

前回「第4回 キャッシュフロー表の家族構成を入力しよう」は、キャッシュフロー表に家族構成と年齢を入力しました。

今回は、その年齢を参考にしながら、将来の「ライフイベント」を入力していきます。

子どもの進学、車の買い替え、住宅リフォーム、定年退職など、家族にとって大きな出来事を年ごとに整理しましょう。

今回の目標は、いつ、どのような出来事が起こる予定なのかを、キャッシュフロー表に書き出すことです。

ライフイベントとは？

ライフイベントとは、結婚、出産、子どもの進学、住宅購入、定年退職など、人生の節目となる出来事です。

こうした出来事には、まとまった支出や収入の変化が伴うことがあります。

例えば、子どもの大学進学では教育費が増え、定年退職では給与収入が変わる可能性があります。

ライフイベントを整理しておくと、将来のお金の動きを考えるための手がかりになります。

なぜライフイベントが重要なのか

現在の家計に余裕があっても、将来の支出が同じとは限りません。

例えば、子どもの大学進学と住宅リフォームが同じ年に重なると、まとまった資金が必要になる場合があります。

一方、住宅ローンの完済や子どもの独立によって、支出が減ることも考えられます。

大切なのは、個々の出来事だけでなく、大きな支出や収入の変化がいつ重なるのかを確認することです。

そのために、まずは将来の予定を年ごとに書き出します。

ライフイベント欄を見てみよう

キャッシュフロー表の上部にある「ライフイベント欄」を確認してください。

ここには、将来予定している出来事を、該当する年の欄に入力します。

例えば、2036年に定年を迎える予定なら、2036年の欄に「定年退職」と記入します。

予定が確定していない場合も、現時点で想定している年に入力して構いません。

ただし、ライフイベント欄に予定を書いただけでは、収入や支出の金額は自動的に変わりません。

例えば「車の買い替え」と書いた場合でも、購入費用は後の支出入力で反映する必要があります。

今回は予定の整理が中心です。金額が分かる場合は別にメモしておき、該当する入力回で反映しましょう。

まずは子どもの進学を書いてみよう

子どもがいる家庭では、進学予定から書き出すと整理しやすくなります。

例えば、

• 高校入学
• 大学入学
• 大学卒業

などです。

第4回 キャッシュフロー表の家族構成を入力しようで入力した子どもの年齢を参考に、進学する年を確認してください。

ただし、キャッシュフロー表の年齢は各年の12月31日時点を基準にしています。入学年を決める際は、誕生日と学年の関係にも注意しましょう。

進学先が決まっていない場合は、現時点で想定している進路で構いません。

例えば、大学進学を予定しているなら、まず入学予定年に「大学入学」と記入します。

教育費の具体的な金額は、第9回 キャッシュフロー表の教育費を入力しようで設定します。

車の買い替え予定を書いてみよう

車を保有している方は、買い替え予定も書き出しましょう。

例えば、2028年に買い替える予定なら、2028年の欄に「車の買い替え」と記入します。

あわせて、購入費用の目安もメモしておくと、後から支出を入力しやすくなります。

例えば400万円の車を現金で一括購入する場合は、購入年に400万円の支出が発生する想定です。

一方、ローンを利用する場合は、頭金や毎年の返済額などを整理する必要があります。

購入代金の全額とローン返済額を重複して計上しないよう注意しましょう。

買い替え年や金額が未定の場合は、仮の予定を入力し、後から見直せば問題ありません。

住宅リフォーム予定を書いてみよう

持ち家の場合は、住宅の維持・修繕についても考えておきましょう。

例えば、

• 外壁塗装・屋根補修
• 給湯器や水回り設備の交換
• その他の補修費用

などです。

住宅ローンを完済しても、住宅の維持費がなくなるわけではありません。

築年数や設備の状態を参考に、修繕が必要になりそうな年を考えてみましょう。

具体的な工事内容や費用が決まっていなくても、まずは「住宅リフォーム予定」と記入しておくだけで構いません。

後から見積額などが分かった段階で、支出に反映します。

定年退職を書いてみよう

50代からのライフプランでは、定年退職とその後の働き方が重要になります。

例えば、

• 60歳で定年退職
• 65歳まで再雇用
• 65歳で再雇用終了

という予定なら、60歳になる年と65歳になる年の両方にイベントを記入します。

定年後も働く場合は、定年を迎える年と、実際に働くことを終える年を区別することがポイントです。

この講座のサンプル世帯でも、60歳で定年を迎え、その後65歳まで働く想定です。

退職や再雇用によって給与収入が変わる場合は、次回以降の収入入力で反映します。

まずは、働き方が変わる予定年を整理しておきましょう。

退職金の受取時期も考えておこう

勤務先に退職金制度がある場合は、退職金を受け取る予定年も確認しましょう。

例えば、60歳で退職一時金を受け取る場合は、その年に「退職金受取」と記入します。

企業年金や企業型DCなどがある場合は、制度ごとに受取時期や受取方法が異なることがあります。

一時金で受け取るのか、年金形式で受け取るのかによって、キャッシュフロー表への反映方法も変わります。

受取時期がまだ決まっていない場合は、勤務先の制度資料などを確認し、仮の予定年を設定しておきましょう。

具体的な金額の入力方法は、第10回 退職金を入力しようで説明します。

完璧を目指さなくて大丈夫

将来の予定は、必ずしも計画どおりになるとは限りません。

子どもの進路変更、転職、早期退職、車の買い替え延期などによって、ライフイベントの時期が変わることもあります。

キャッシュフロー表は、一度作ったら終わりではありません。

予定が変われば、その都度修正していくものです。

そのため、最初からすべてを確定させる必要はありません。

まずは現時点で考えている予定を入力し、不確かなものは仮の予定として区別しておくことが大切です。

入力が終わったら確認しよう

ライフイベントの入力が終わったら、次の項目を確認してください。

• 子どもの進学予定を入力した（該当する場合）
• 車の買い替え予定を入力した（該当する場合）
• 住宅リフォーム予定を入力した（該当する場合）
• 定年退職と再雇用終了の予定年を確認した
• 退職金の受取予定年を確認した（該当する場合）
• 予定が重なる年がないか確認した

すべての項目が必要なわけではありません。自分の家庭に関係するものを入力できていれば大丈夫です。

また、ライフイベント欄への入力だけでは、収入や支出の計算は変わりません。

今回整理した予定を、次回以降の収入・支出の入力に反映していきます。

次回予告

次回は、第6回 キャッシュフロー表の収入を入力しようです。

本人と配偶者の給与収入を中心に、年間の手取り収入を整理していきます。

また、定年や再雇用によって収入が変わる場合は、今回入力したライフイベントの予定年を参考に設定します。

将来の予定と実際のお金の動きを結び付けながら、キャッシュフロー表を完成させていきましょう。

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